诺亚坚守常识和本分,坚持长期可持续发展。从集团层面、组织层面、产品端到端,全面升级风险管理体系,从风控流程、风险项目处置、底层资产梳理等角度,实现风险全流程化管理。
诺亚风险管理的理念遵循五个要点,合规性、全面性、适用性、及时性、全程性。整个风险管理团队基于上述理念开展风险管理工作,努力在风险先行的基础上,支持公司快速合理发展。
诺亚坚守常识和本分,坚持长期可持续发展。从集团层面、组织层面、产品端到端,全面升级风险管理体系,从风控流程、风险项目处置、底层资产梳理等角度,实现风险全流程化管理。
诺亚风险管理的理念遵循五个要点,合规性、全面性、适用性、及时性、全程性。整个风险管理团队基于上述理念开展风险管理工作,努力在风险先行的基础上,支持公司快速合理发展。
诺亚风险管理理念
诺亚风险管理覆盖诺亚主营的产品业务和销售业务,同时在各个子业务条线也嵌入了风险管理职能,并和集团风险管理中心和集团风险管理委员会,形成一个基本完备的风险管理体系和运作模式。整体风险管理的架构采用矩阵式管理模式:集团制定风控框架,业务板块决策,并由集团进行审核,使业务板块相关职能条线在整体管理框架下运行,高效支持业务发展。
诺亚集团风险管理中心全程参与金融产品的每个环节和全过程,在每个环节履行风险管理职能。引入行业领先的风险管理技术,对所有业务线的风险进行量化并在公司层面整合,开发适合该类情景下的风险量化、评估模型,进行限额管理,监控关键风险并执行风险缓释。严格按照各产品要素形成风险因子,结合限额管理控制进行量化统计,并运用风险管理技术评估公司的资本配置,建立合适的经济资本分配模型,有效管理产品风险、保障客户和公司的权益,并有效利用公司资源,提高效益。
合规性
所有业务应该符合监管、公司和契约规定
全面性
风险管理覆盖全公司全部业务
适用性
风险管理符合目前客观和宏观环境
及时性
风险点和风险措施可以及时的上传下达
全程性
风险管理可以贯穿业务全过程
诺亚风险管理理念
诺亚风险管理覆盖诺亚主营的产品业务和销售业务,同时在各个子业务条线也嵌入了风险管理职能,并和集团风险管理中心和集团风险管理委员会,形成一个基本完备的风险管理体系和运作模式。整体风险管理的架构采用矩阵式管理模式:集团制定风控框架,业务板块决策,并由集团进行审核,使业务板块相关职能条线在整体管理框架下运行,高效支持业务发展。

诺亚集团风险管理中心全程参与金融产品的每个环节和全过程,在每个环节履行风险管理职能。引入行业领先的风险管理技术,对所有业务线的风险进行量化并在公司层面整合,开发适合该类情景下的风险量化、评估模型,进行限额管理,监控关键风险并执行风险缓释。严格按照各产品要素形成风险因子,结合限额管理控制进行量化统计,并运用风险管理技术评估公司的资本配置,建立合适的经济资本分配模型,有效管理产品风险、保障客户和公司的权益,并有效利用公司资源,提高效益。
合规性
所有业务应该符合监管、公司和契约规定
全面性
风险管理覆盖全公司全部业务
适用性
风险管理符合目前客观和宏观环境
及时性
风险点和风险措施可以及时的上传下达
全程性
风险管理可以贯穿业务全过程
诺亚风险管理组织
诺亚整体的风险管理,系采用矩阵式管理模式,包括集团制定风控框架,业务板块决策,并由集团进行审核,使业务板块相关职能条线在整体管理框架下运行,高效支持业务发展。
通过五个层面的运作和协作,诺亚保证各产品条线风险可控,各子业务的风险信息和风险措施实施情况及效果可以及时上传,管理层的风险措施建议和资源保障措施可以有效下达,从而保证风险理念和风险管理措施切实落到实处
  • 集团风险 管理委员会
  • 风险管理 中心
  • 合规 中心
  • 子公司风险 管理委员会
  • 子公司/业务板块 风险合规部门/岗位

1. 成员:集团董事长、集团CEO、CRO、CLO、CMO、CPO、资产管理板块CEO、CRO等高管

2. 每月召开会议,对所有产品风险点、销售公式、定价进行评估及审核

3. 反应各个子公司业务层面及经营管理层面的风险点,对整体的风险进行相应评估

4. 所有委员进行集体讨论并对整体风险出具指导性及原则性意见

1. 管理中心下设项目评审部、风险管理部和合规管理部

2. 项目评审部:参与产品的全流程的风险评估,甄选优质产品

3. 风险管理部:管理公司市场风险、信用风险和操作风险等金融风险,确保公司整体风险可控,并协助项目评审和监控

合规中心负责监管沟通协调,监管规则解读与培训,内部合规制度与机制建设,产品与投资管理流程合规性,销售材料与流程合规性和行为与审慎合规监督与威慑等职责。保障业务合规发展与运行。

1. 每月召开风险管理会议,对子公司业务运作和经营管理的风险点进行揭示和汇报,确定相应风险缓释措施并落实集团风险管理委员会的指导性意见。

2. 定期对子公司进行审计,揭示和整理各类业务风险点

1. 每个子公司和业务板块应该设置风险合规部门或者风险合规岗位

2. 参与业务的全过程管理、事前审核、事中管理,事后评估

业务连续性管理
为确保在相关不确性灾难发生后,仍然可以维持运营体系的运作,诺亚自2016年,成立业务连续保障部,专责推进BCM建设,率先建设业务连续性管理体系(Business Continuity Management, BCM),推动下列举措:
1.建立覆盖全公司范围的业务连续性管理团队,对各关键业务条线部门进行业务影响和风险分析。
2.发布业务连续性管理制度,对关键业务建立了业务连续性计划,涵盖集团总体应急流程,以及重要系统、重要职场的业务运营中断事件。
3.2020年诺亚业务安全中心,完成了核心业务系统在内的12个关键系统的备份数据恢复演练,对灾备数据的可用性、有效性进行充分验证;并进行了公私募基金运营职场灾备演练和iNoah灾备系统切换演练。
新冠疫情运营不中断机制,疫情后经营模式发生变革
2020年新冠疫情爆发,对诺亚业务的正常运作带来巨大挑战。为了确保业务连续,集团业务安全中心组织了一次诺亚突发新冠疫情应急演练,集团11个中心和子公司等相关关键单位,都全员参与。
应急演练情境包括了,突发新冠疫情事件,职场封闭场景下的业务流程变化、采取的应急措施及所需应急软硬件资源,及各业务部门/单位的应急流程,包括如何切换到远程办公模式,员工健康及人力资源等方面应对等,确保后续的运营不中断,同时也将演练成果,汇总编制了《诺亚突发疫情专项应急预案》,作为全体诺亚员工的因应参考模板。
因应疫情发展,诺亚推行了远程办公方案。为保证网络信息安全,提升公司业务安全防护能力,诺亚业务安全中心制定了远程办公安全管理要求,给公司员工提供VPN访问内网系统,保障业务正常开展。
最终2020年新冠疫情不仅没有影响公司的业务发展,反而因为我们及时反应,第一时间从数字化服务和科技变革上响应业务需求,全年度诺亚线上客户营销和视频投资者沟通会议占比大幅超越线下,并基本实现全流程线上交易。创造了在疫情叠加组织变革下的优秀的业绩表现。
由此诺亚也定于后续将每年3~5%的收入作为战略投入来加大科技系统和集团数字化能力。致力于在渠道端实现数字化过程管理,叠加线下专业投顾服务;在产品端做到产品筛选能力数字化、投研能力数字化和产品存续数字化;在客户端标准化作业流程,优化自助下单体验,差异化在线体验。
为适应疫情环境,诺亚于2020年8月在举办明道取势领军者线上峰会,播放量250万次,覆盖10,678名用户,全网触达100万人次。
诺亚风险管理组织
诺亚整体的风险管理,系采用矩阵式管理模式,包括集团制定风控框架,业务板块决策,并由集团进行审核,使业务板块相关职能条线在整体管理框架下运行,高效支持业务发展。
风险管理体系
风险管理体系
风险管理流程
风险管理流程
应对气候变迁风险—运营持续管理
近年来天灾频传,为应对及减缓气候变迁对于企业运营的冲击,确保在相关不确性气候灾难发生后,仍然可以维持运营体系的运作,诺亚详细分析了因极端气候可能对运营造成的直接或间接物理性冲击,并按分析结果建立运营持续管理计划,作为应对气候变迁行动的核心,据以减少及管理气候变迁所带来的冲击。
由于诺亚的运营模式高度依赖科技服务,为了让科技基础设施和科技服务,在气候灾难发生后,能在规定的时间内得到恢复,从而支持公司业务的连续性,我们针对业务连续性管理制订管理流程与职责描述,期望能降低灾难发生时对公司运营产生的影响,从而达到企业可持续经营及客户可持续服务的目的。
因应2020年疫情,科技部门积极推动线上办公及线上交易,保证运营持续性。线上开户交易达到90%以上。
应对气候变迁风险
—运营持续管理
近年来天灾频传,为应对及减缓气候变迁对于企业运营的冲击,确保在相关不确性气候灾难发生后,仍然可以维持运营体系的运作,诺亚详细分析了因极端气候可能对运营造成的直接或间接物理性冲击,并按分析结果建立运营持续管理计划,作为应对气候变迁行动的核心,据以减少及管理气候变迁所带来的冲击。
由于诺亚的运营模式高度依赖科技服务,为了让科技基础设施和科技服务,在气候灾难发生后,能在规定的时间内得到恢复,从而支持公司业务的连续性,我们针对业务连续性管理制订管理流程与职责描述,期望能降低灾难发生时对公司运营产生的影响,从而达到企业可持续经营及客户可持续服务的目的。
因应2020年疫情,科技部门积极推动线上办公及线上交易,保证运营持续性。线上开户交易达到90%以上。